两个网贷诈骗窝点被端 有专人写“剧本”编台词诱人上钩

“你好，请问有没有贷款的需要，我们可以办理无抵押网络贷款，通过‘绿色通道’提升额度，有兴趣了解一下吗?”

你也许接到过类似的电话，收到过这样的短信……但肯定想不到，这些信息背后隐藏着一个巨大的骗局。

近日，江汉警方通过深度摸排，顺线追踪，成功打掉了两个以提升“微粒贷”“蚂蚁花呗”等网络贷款额度为名，收取办卡费实施诈骗的犯罪团伙，抓获涉案人员33名，清缴作案电脑20台，手机50余部。

令人惊讶的是，在这两起诈骗案件的查处过程中，警方还发现用于培训员工的“贷款话术大全”。

8月29日，武汉晚报从警方独家获悉，其中一个诈骗团伙中扮演“军师”撰写“剧本”的嫌疑人李某(化名)，讲述了他如何费尽心机打磨“剧本”，为市民揭开网络贷款诈骗层层套路。

前端广撒网，后端确定目标行骗

据办案民警介绍，两个诈骗团伙套路基本一致：员工专门使用网络电话拨打用户手机，按照公司提供的话术，以虚假提高“微粒贷”“蚂蚁花呗”等网络贷款额度为由实施诈骗。公司分为“老板”“主管”“组长”和“组员”4个层级，组员根据骗到的钱款拿提成，最高的每个月能拿到1万多元。

“组长负责培训、管理组员，每天下班要仔细检查每个组员的诈骗所得，并将所骗金额汇总，汇到公司指定账户。”办案人员介绍，其作案手段为：先通过非法渠道获取受害人电话号码，然后给这些人打电话，以“可以提高贷款额度”为幌子广泛撒网，一旦确定客户有贷款意向，他们就会要求客户加他们的工作微信。

加上微信只是第一步，有人“上钩”后，犯罪嫌疑人便声称“能保证提高贷款额度”，要求对方提供身份证号和近3个月银行流水，谎称需要评估其贷款能力，让受害人误以为他们是正规公司，一步一步骗取受害人信任。然而事实上，提供流水只是想查看受害人有无可骗资金。

专人撰写“剧本”，上演“攻心计”

想要谈成“业务”，业务人员的话术培训成为入门必修课。记者从江汉警方了解到，该诈骗团伙不仅分工明确，还有专人撰写“剧本”。

“您好!是某某女士吗?我是某金融公司的客服人员，现可以提供‘微粒贷’服务……”

从现场查获的“贷款话术大全”中发现，犯罪嫌疑人将目标瞄向资金急需者。确定目标，一番聊天后获取受害人信任。取得信任后，抓住受害人急需用钱的心理，犯罪嫌疑人继续诱导受害者，声称可以通过“内部渠道”提升额度，“百分百贷款成功”。

待“客户”完善信息资料，对方很快告知：“审核成功了，但是需要美化流水、包装身份，你现在需支付一定的保证金。”

如果“客户”不愿支付保证金，“攻心”话术就会马上上演：“前期是一个方案金，如果都是免费的，那我们也生存不下去，我觉得关键是能帮您办下来，后续可以循环使用才是最重要的。”

如果客户提出“现在骗子多，先办理下来再付钱”，就会回答：“我们这边是走绿色通道给您办理的，需要给您包装身份、美化流水，然后出包装方案，所以方案是需要您前期支付的，您有这样的想法，我们也能理解，我们面对全国各地客户，甚至是有逾期和黑户的客户，如果这些客户依然出现逾期违规操作，对公司也有影响，因此这笔费用也是为了防止客户再次出现逾期行为。而且公司也需要向贷款银行进行打点，这些都是本钱，所以费用是提前支付的。”

为了完全取得受害人信任，一次又一次的攻心“话术”在持续上演：

“我们公司就是专业办理这个的，如果办不成那我们公司早就倒闭了，您可以看一下我的朋友圈就知道了。您的想法我也理解，我们这边可以给您提供营业执照，我个人的工作牌，但是办理与否还在于您的一个考量，您觉得呢?”同时一再承诺由于技术失误造成办理失败，公司会全额退款。

当受害人支付完保证金，如果第二天贷款没到账，客户追问时，犯罪嫌疑人就会声称“申报资料有问题”“国家风控收紧”等谎言进行拖延。

记者看到，这套“剧本”从开场白、剧情渐进，直至回答客户质疑，都有明确标注。针对客户提出的各种常见问题见招拆招，比如如何获取对方信任、提额未成功等问题，“剧本”里也列明了详细的应对方法。

搜集行骗案例 预设多种套路

8月29日，武汉晚报从警方独家获悉，诈骗团伙中撰写“剧本”、扮演“军师”的嫌疑人李某(化名)，还原了他如何费尽心机打磨“剧本”的诈骗手段。

据悉，李某是一名“90后”，在武汉某高校学习电子信息专业，毕业后一直没有正式工作。由于缺钱，他便想出了电信诈骗的“致富”路。为此，他专门在网络上搜集多种诈骗案例，学习诈骗方法，最终决定利用部分人对网络贷款不熟悉，又急于用钱的心态实施诈骗。

为了让“剧本”更加逼真，李某研究了“微粒贷”“蚂蚁花呗”等正规网络贷款公司的办事流程，审批时需要哪些材料，再结合网上的诈骗案例，一步步摸索总结出多种预设诈骗套路。

李某交代，撰写“剧本”的目的是为了让“业务员”熟悉各种应对套路，显得他们很专业。根据他们事先编好的“剧本”，一旦发现有贷款需求的受害者，就会按照剧本中设置的台词，要求对方提供身份证号和近3个月银行流水，谎称需要评估其贷款能力，让受害人误以为他们是正规公司。说起诈骗的“成功秘诀”，李某坦言：“剧本”是死的，人是活的，关键在于见机而作，掌握对方心理。

李某称，有些二话不说就给打钱了，丝毫没有怀疑，还特别客气;有些则需要多磨一会，说点“行话”，打消其疑虑;有些则需与对方打心理战，摆出一副“爱理不理”的样子。如果遇到警惕性高的，就不浪费时间了。

事先写好的 各种应对“台词”

你好，我是刚刚和您通过电话的客服人员，我公司最高可以办理5万—30万的信用卡或者为您开通5万—30万微粒贷和蚂蚁借呗。你想办理什么业务?

1、微粒贷是微信里面的借款产品，蚂蚁借呗是支付宝里面的，利息很低，万3—万5

2、不管借多少，利息都是一样的，我们这边只是负责帮您开通和提额

3、额度的百分之二，5万的额度一千的手续费，利息是万3—万5，微信里面具体的是多少就是多少

4、前期会收取额度的百分之二，5万的额度一千的手续费

5、好的，请添加我们的办理专员微信。会根据您的具体情况做一个初步的审核

6、前期会收取一个办理额度的百分之二的方案金

7、这样吧，您如果需要的话我就把我们的办理专员微信名片推荐给您，你自己可以详细地先了解下

8、您好，我们这边给你提升办理是需要前期收取一个费用的。额度的百分之二，是用来包装美化流水的

结束语：您好，为了保证我的工作正常进行，避免微信人数上限，与我们沟通不清楚，您这边以后有任何问题的话都可以直接询问信贷部专业人员。所以我这边需要跟您暂时解除好友关系。如有不便，敬请谅解!

警方：正规平台放贷前不收费用

江汉区公安分局民警表示，如今诈骗团伙会制定专门作案手法，步步精准实施，拥有一套完整的“话术+剧本”。场景设计、聊天内容都有详细标注，受害人可能提到的问题，都有应对方案。其中，聊天往往是第一步，骗子在社交平台上广撒网加好友。加为好友后，他们并不急于实施诈骗，而是和受害人聊天，增进感情，或吹嘘，或挑逗，或利诱，每种套路都有几十句甚至上百句现成台词，复制粘贴就能一键发送。铺垫到一定程度后再实施诈骗。

江汉区公安分局民警指出，目前兴起的“网络贷款”成为骗子实施诈骗的新手法，是因为骗子抓住受害者对网络贷款不熟悉的特点，使受害者即便银行卡、支付宝里没有钱也能上当，蒙受损失。其话术重点是诱导对方相信公司有能力提供贷款，比正常审核更便捷。

“网络贷款诈骗虽然经过层层包装，看似天衣无缝，但其实也漏洞百出。”民警告诉记者，所有正规平台的贷款在放贷之前都不会提前收取任何费用。

“一般情况下，正规购物平台的正规退款流程只会在购物平台中运行，不会单独添加客服微信、QQ、支付宝好友进行退款，并进行网络贷款操作，更不会要求给‘客服’汇钱。”

民警提醒市民对“自报家门”的陌生人要保持警惕，不管对方说什么，在提及钱财的时候要多留心眼，若发现不妥或遇到疑问的要及时向周围的人咨询，或直接拨打110咨询，切勿存有侥幸心理。