多项基于网贷平台整改细则出台

沪版网贷备案文件出炉。日前，上海市监管部门向各辖区下发了有关网贷整改合规验收(一份)以及备案登记(四份)等共计五份指引文件。

　　有关网贷合规验收指引的《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表(2017年12月)》，文件全文共计7大项168条。据悉，《168条整改指引》基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷资金存管指引、信息披露指引等政策进行过调整，故而相较此前传出的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表(2017年5月)》6大项145条，多出了23条，并出现多处内容改动的情况。

网贷之家于百程介绍，《168条整改指引》与此前5月文件有较大不同，比如要求P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户，这与此前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”要求有变。该文件还新增规定，禁止平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

　　《168条整改指引》还对于活期和定期产品进行了认定：明确各类活期产品需要整改，对于定期产品，包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期退出的定期产品也认定违规。不过，借款人实际借款期限和出借人期限完全匹配的计划被认定合规，此外产品名称中标明持满一定时间方可转让，同时充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认的也可以。

　　上海监管层下发另外四份备案登记指引文件分别为法律意见书、信息专项披露报告、经营专项审核报告、信息系统安全回执，除了信息专项披露报告为征求意见稿，其他三份文件为正式稿。具体文件如下：《上海市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引》、《上海市网络借贷信息中介机构网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告编写指引(征求意见稿)》、《上海市网络借贷信息中介机构网络借贷信息中介业务经营情况专项审核报告编写指引》、《上海市网络借贷信息中介机构公安网安部门“信息系统安全审核回执”申请指引》。

　　于百程认为，上海市连续出台了多项基于网贷平台整改认定的指引和备案相关指引，显示出对备案工作的积极推动，相关指引对于平台推进整改进度，按期申请备案非常有必要。预计后续《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》正式稿也将落地。